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2014年自考金融法考点：利率管理

利率管理的必要性[领会]

1.利率的基础是市场资金供求关系

利率反映着货币的时间价值。从本质上说，它是由资金的市场供求关系来决定的。社会上对资金的需求大，但提供资金者少，利率就上升；反之，市场中资金很充裕，但没有什么人要用钱，利率就会下降。

2.利率管理的意义

在不同国家，利率管理体现为中央银行或者银行业协会对市场利率形成机制以及引导作用的不同程度的干预。进行管理或干预的必要性主要有三个方面：一是有效发挥利率杠杆对经济的调节作用；二是维护正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，避免恶性利率竞争；三是避免行业垄断利率，保护存款人和借款人的合法权益。

在许多市场经济国家，政府通常采用金融政策来间接调控利率，或者由银行之间的同业公会或称利率卡特尔来直接管理。

尽管不同国家利率管理方式有所不同，但共同的特点是用法规或行业规章的方法来管理利率。这是因为：（1）采用法规或行业规章管理银行利率，具有统一性，它可以使银行统一地在一定范围内竞争，以便减少存款人的风险。（2）国家可以通过制定与修改法规或行业规章，控制银行利率的变化趋势，从而实现对国民经济的宏观调控。（3）法规与行业规章明确规定了禁止性条款，如果银行违反就要受到处罚，因此，法律手段是促使银行保护存款人利益的有效手段。

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