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2014年自考金融法考点：贷款法律制度

贷款法律制度[识记法律调整贷款活动的方式]

在我国，调整贷款活动的法律制度包括两个部分：一是金融监管法有关贷款业务的规定；二是《合同法》、《担保法》等民商事法律制度中与借贷合同有关的规则。

1.合同法

《商业银行法》第37条规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同，合同应当约定贷款的种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。《合同法》第12章对借款合同作了原则性的规定。

需要说明的是，《合同法》中“借款合同”的大多数规则既适用于金融机构的贷款业务，也适用于个人之间、个人与法人之间的民间借贷活动。同时，针对贷款与民间借贷的差异，《合同法》也确立了各自适用的一些规则。

2.金融监管法

我国《商业银行法》规定了商业银行贷款业务的基本规则，如银行内部审贷分离、分级审批的管理制度、存贷比例限制、贷款集中程度限制、不良贷款核销制度等。中国人民银行颁布的《贷款通则》是对银行信贷活动进行管理的专门性规章。此外，央行和银监会还先后针对个人住房贷款、汽车贷款、股票质押贷款、扶贫贴息贷款等各种具体贷款业务制定了大量的监管规章，涉及信贷计划、信贷资金、贷款类型、利率水平、贷款流程、风险监管等各方面。贷款监管的目的在于规范金融机构的贷款行为，保护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展。

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