2014年自考金融法考点:查询、冻结、扣划个人存款
查询、冻结、扣划个人存款的规定[领会]
1.基本原则
依照《商业银行法》第29条第2款,获得法律明确授权的司法机关、行政机关、军事机关(以下简称有权机关)可以查询、冻结、扣划个人在银行的存款。银行有协助的义务,但应遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。具体事项由存款人开户的营业分支机构办理。
2.程序
有权机关进行查询、冻结、扣划时,应当出具协助查询存款通知书、协助冻结存款通知书、协助扣划存款通知书或者人民法院的有关裁定书、判决书等。前来银行办理查询、冻结、扣划事项的具体经办人员应当出示工作证件,由银行审查。
有权机关查询存款资料,根据需要可以抄录、复制、照相,但不得带走原件。
按照现行金融监管规章,冻结银行存款的期限最长为6个月;期满后可以续冻,但有权机关应在冻结期满前办理续冻手续,否则视为自动解除冻结措施。在存款冻结期限内,银行不得自行解冻。
[例题·单选题]按照现行金融监管规章,冻结银行存款的期限最长为( )。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
答案:C
3.银行的协助义务
主要有三个方面:
第一,银行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后,有权机关要求予以保密的,银行应当保守秘密。
第二,银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后,不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信,帮助隐匿或转移存款。但是,在办理完毕冻结、扣划存款手续后,银行根据业务需要可以通知存款单位或个人。
第三,银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后,不得以相关客户欠银行贷款为由,扣划应当协助执行的款项用于收贷收息。
[例题·案例分析题]某县公安局田花镇派出所在办理一起盗窃案过程中,了解到犯罪嫌疑人李某在该县某商业银行田花镇储蓄所拥有10万元存款。侦查人员立即来到该储蓄所,因为与储蓄所业务人员十分熟悉,所以说明情况后,储蓄所值班人员张某即取来李某10万元存款的原始凭证,侦查人员过目后留下一张收条后带走。侦查人员去李某所在的村庄进行调查,得知李某的10万元存款是继承所得。
问:(1)公安机关是否可以查询李某的个人存款?说明理由。
(2)本案中的查询程序是否合法?说明理由。
(3)对本案中犯罪嫌疑人李某的10万元存款,依法是否可以没收?说明理由。
答案:
(1)公安机关可以查询李某的个人存款。《商业银行法》第29条规定:“对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。”目前全国人大及其常委会制定的法律专门规定可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有:法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。所以本案中的公安机关有权查询李某的个人存款。
(2)公安机关的查询程序不合法。①根据有关规定,有权机关进行查询时,应当出具协助查询存款通知书或者人民法院的判决书、裁定书。前来银行办理查询事项的具体经办人员应当出示工作证件,由银行审查。本案例中,公安机关的侦查人员在储蓄所查询李某存款时,只说明情况,而未按规定出具协助查询存款通知书,也没有出具经办人员的工作证件,因而是不符合查询程序的。②根据规定,有权机关在查询存款资料时,根据需要可以抄录、复制、照相,但不得带走原件。本案中,侦查人员将李某存款的原始凭证留下一张收条后带走,是不符合有关规定的。
(3)对本案中犯罪嫌疑人李某的10万元存款,不可以没收。因为这笔存款系合法取得。公安机关亦没有没收的权力。
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