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2014年自考金融法考点：银行与客户间契约关系的法律规制

银行与客户间契约关系的法律规制[识记]

1.双重调整

银行与客户之间的关系受到两类法律的调整：金融监管法的调整与民法的调整。如果银行与客户之间发生任何争议，《商业银行法》或者国务院颁布的金融法规中有明确规定的，应适用其规定；《商业银行法》或者金融法规中没有规定或者允许当事人协议确定的，可以适用一般《民法》或《合同法》的原则来处理。

2.行业惯例的地位

银行业长期以来形成了一些行业惯例。

行业惯例通常是经过长期实践而形成一些比较有效率的制度，它虽然与契约自由的原则相悖，但符合现代社会经济生活的要求，因此法律承认其对银行与客户之间的关系有约束作用。对于这样的惯例或格式条款，客户只能选择接受或不接受，有学者把这种现象称为“不能用嘴谈判，只能用脚投票”。对于标准合同条款，按照我国《合同法》、《消费者权益保护法》的基本精神，格式合同应按照对起草人不利的一面进行解释，以防止银行利用其优势地位谋取不当利益或者推卸责任。

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