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自考“保险法”听课笔记（9）

2.流动资产的赔偿计算方法：

a.按最近12个月的平均账面余额投保的赔偿计算方法：

全部损失时：按出险时账面的余额赔偿金额。

部分损失时：按实际损失计算赔偿金额。

b.按最近账面余额投保的赔偿计算方法：

全部损失时：按保险金额赔偿。如果受损财产的实际损失金额低于保险金额时，以不超过实际损失为限。

部分损失时：按实际损失计算。如果受损财产的保险金额低于出险时的账面金额，应当按比例计算。

3.已经推销或未列入账面财产投保的赔偿计算方法：

a.全部损失时：按保险金额赔偿。

b.部分损失时：按实际损失计算。

（二）家庭财产保险合同

一、家庭财产保险合同：

保险人与城乡居民家庭签订的一种保险合同。

分类：家庭财产保险合同，家庭财产两全保险合同。

对象：城乡居民个人、个体劳动者。

二、家庭财产保险合同（一般家财险合同）的保险责任和除外责任

1.保险责任

a.基本责任

b.特约盗窃责任：

是一种附加责任，是被保险人与保险公司双方的特别约定，凡放在保险地址室内的保险财物（除手表、怀表外）遭受盗窃损失的，或存放在保险地址屋内、院内的保险的自行车遭受盗窃损失的，由保险人负责赔偿。特约盗窃责任需要另行加收保险费。

2.除外责任：

a.战争、军事行为或暴力行为。

b.核子辐射或污染。

c.被保险人或其家属的故意行为。

d.电机、电器（包括属于电器性质的文化娱乐用品）、电器设备因使用过度或超电压碰线、走电、自身发热等原因造成的本身的损毁。

e.堆放在露天及罩棚下的保险财产，以及用芦席、稻草、麦秆等材料作外墙、屋顶、屋架的简陋屋、棚，由于暴风、暴雨造成的损失。

f.虫蛀、鼠咬、霉烂、变质，以及其他不属于保险责任范围内的损失。

三、家庭财产保险合同的保险率

保险率：一等建筑物年利率千分之一；二等建筑物年利率千分之二；三等建筑物年利率千分之三。

四、家庭财产两全保险合同

是一种长期的保险合同，具有经济补偿和保险期满还本的“两全”性质。

五、家庭财产保险合同与家庭财产两全保险合同的区别：

1.保险对象不同：

家财保：无论城市或农村居民只要愿意，保险公司都可以承保基本责任和附约盗窃责任。

家财两保：一般只有对城市居民承保基本责任和附约盗窃责任；对农村居民承保基本责任。

2.保险期和保险金额不同：

家财保：一般为一年。保险金额是由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定的。

家财两保：一般为3和5年两种。保险金额是采取没份固定保险金额的方式，即城市居民以1000元为一份，农村居民以2000元为一份，投保至少一份。

3.保险费的性质和交费方法不同：

家财保：是按照投保财产坐落地址的房屋等级进行核计，分为三等。

家财两保：是一种储蓄性质的，保险期届满时，保险公司将以前所交的保险储金全部退还，主要是以保险储金的利息为保险费。

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