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自考“金融理论与实务”考试大纲商业银行

一、学习目的和要求

通过本章的学习，学生应准确识记本章的基本概念，领会本章的基本理论，并能应用基本理论对现实金融问题进行一定的分析。理解商业银行的特性与类型；理解并掌握商业银行的负债业务、资产业务、表外业务；了解商业银行资产负债管理理论的发展脉络；掌握商业银行的资本管理；了解商业银行风险的类型及风险管理框架；认识商业银行的各类财务报表；了解商业银行绩效评价指标。

二、课程内容

第一节 商业银行的特性与类型

（一）商业银行的特性

（二）商业银行的类型

1.按产权结构的不同，分为股份制商业银行和独资商业银行

2.按组织形式的不同，分为单一制商业银行、总分行制商业银行和控股公司制商业银行

3.按业务覆盖地域的不同，分为地方性商业银行、全国性商业银行和国际性商业银行

4.按业务经营模式的不同，分为全能性商业银行和专业性商业银行

第二节 商业银行的业务

（一）负债业务

1.存款业务

2.借款类业务

（二）资产业务

1.贷款业务

2.证券投资业务

3.现金资产业务

（三）表外业务

1.支付结算业务

2.银行卡业务

3.代理业务

4.信托业务

5.租赁业务

6.投资银行业务

7.担保与承诺业务

8.金融衍生交易类业务

第三节 商业银行的管理

（一）资产负债管理

1.资产负债管理的理论沿革

2.我国商业银行资产负债管理的具体实践

（二）资本管理

1.银行资本及其构成

2.资本充足性管理

（三）风险管理

1.风险管理是商业银行的生命线

2.商业银行风险的种类

3.商业银行风险管理的基本框架

（四）绩效评估

1.银行财务报表

2.银行绩效评价指标

三、考核知识点与考核要求

（一）商业银行的特性与类型

1.识记：商业银行、单一制商业银行、总分行制商业银行、控股公司制商业银行、全能性商业银行、专业性商业银行

2.领会：

（1）商业银行的特性

（2）单一制商业银行、总分行制商业银行和控股公司制商业银行的特点与区别

3.应用：我国农工中建四大行都曾为国有独资商业银行，它们为何要进行股份制改革

（二）商业银行的业务

1.识记：存款、活期存款、定期存款、储蓄存款、结构性存款、通知存款、次级金融债券、混合金融债券、贷款、正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款、现金资产、表外业务

2.领会：

（1）商业银行负债业务的构成

（2）商业银行资产业务的构成

（3）贷款的种类

（4）证券投资业务的特点与种类

（5）各种表外业务

（三）商业银行的管理

1.识记：资产管理理论、商业性贷款理论、资产转移理论、预期收入理论、负债管理理论、资产负债综合管理理论、账面资本、监管资本、经济资本、资本充足、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、合规风险、声誉风险、战略风险

2.领会：

（1）三种资本概念的比较

（2）银行监管资本的构成

（3）资本充足性的衡量

（4）提高资本充足性的途径

（5）商业银行进行风险管理的重要性

（6）商业银行风险管理的基本框架

3.应用：我国商业银行近年来是如何提高资本充足率的

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