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自考“金融法”笔记（15）

第三节抵押

一、抵押和抵押物

1.抵押的概念，债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债务人有权依照担保法的规定以该财产折价或者买卖该财产的价款优先受偿。

2.法定可以设定抵押的财产

3.抵押率与再抵押，抵押人所担保的债权不得超过其抵押物的价值。

4.房屋与土地同时抵押的原则，以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地的房屋同时抵押乡镇、村企业的土地的土地使用权不得单独抵押。

5.禁止抵押的财产：

（1）土地所有权

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

（4）所有权使用权不明或者有争议的财产

（5）依法被查封、扣押、监管的财产

（6）依法不得抵押的其他财产

二、抵押合同和抵押物登记

1.抵押合同

2.禁止典当条款

3.抵押的登记与生效（抵押合同自登记之日起生效）

4.办理抵押物登记的部门

5.抵押物登记的操作

三、抵押的效力

1.抵押担保范围：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，抵押合同另有约定的，依照约定。

2.孳息处理

3.出租物设定抵押

4.抵押物的转让

5.禁止抵押权再抵押

6.抵押物保值

7.抵押权与债权同时存在

四、抵押权的实现

1.处理抵押权的方式：折价、变卖、拍卖。

2.债权人清偿顺序：

（1）抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。

（2）抵押合同自签订之日起生效的该抵押物已登记的，按照登记顺序先后清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先与未登记的受偿。

3.新增财产处理

4.国有土地使用权的拍卖

5.代位追偿

6.抵押物灭失

五、最高额抵押

1.定义：抵押人与抵押权人协议在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

2.最高额抵押合同特点：

一是此合同债权不得转让，

二是只对实际发生的数额担保。

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