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自考“金融理论与实务”讲义（4）

第四章金融机构体系

第一节金融机构体系的构成

（一）金融体系的职能（简答题的重点）

1、一国金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金盈余单位的资金迅速流向资金短缺单位，让资金发挥最大的效益。这一职能的实现要借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。

2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的职能。

3、此外，各国金融当局作为金融体系的最高监管机构还发挥稳定金融体系、保障金融系统安全、有效运行的功能。

（二）金融机构体系

金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。

各国金融体系各有特点，通常可把它们分为三类：各种商业银行；中央银行；非银行金融机构。

（三）我国金融机构体系的建立

我国金融机构体系的建立途径：在各解放区银行的基础上组建中国人民银行，没收官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。

（四）我国金融机构体系的改革（多选题）

我国金融机构体系的改革经历了三个阶段：

（1）高度集中的金融机构体系；

（2）多元混合型金融机构体系；

（3）中央银行制度下的金融机构体系。

第二节商业银行

（一）商业银行的性质和职能

商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位和个人的存款，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。

商业银行的基本职能包括（多项选择）：信用中介；支付中介；变货币收入为货币资本；发行信用流通工具。

（二）商业银行的类型和组织形式（区别于中央银行的类型）

目前，世界各国商业银行大体有两类：一类是职能分工型商业银行；一类是综合型商业银行。

商业银行的组织形式有以下几种：

（1）单元银行制；

（2）总分行制；

（3）控股公司制；

（4）连锁银行制；

（5）跨国联合制。

（三）我国的商业银行体系

我国目前的商业银行体系由国有商业银行、地区性商业银行、城市商业银行、农村信用合作社以及外国独资商业银行等构成。它们对我国经济发展各自起着不同的作用。特别是国有商业银行居于特殊的地位。

第三节中央银行

（一）中央银行的产生

中央银行制度产生于西方资本主义国家。它的必要性（简答题的重点之一）在于：统一发行银行券；集中办理全国票据清算；为商业银行提供最后的资金支持；代表政府管理金融业。

中央银行的类型主要有：单一型；复合型；跨国型以及准中央银行型。

（二）中央银行的性质和职能

中央银行是政府的金融监管机构，行使的基本职能包括：发行的银行；银行的银行；国家的银行。

（三）我国的中央银行

中国人民银行是我国的中央银行，代表国家管理全国的金融业，是政府机构的组成部分。

中国人民银行同其他西方国家的中央银行一样行使中央银行的各项职能。但在具体行使中央银行职能过程中具有自己的特殊性。

第四节非银行金融机构

（－）保险公司

是以合约方式定期定量从持约人手中收取保险费，然后按合约规定向持约人提供保险服务的非银行金融机构。

（二）各种基金公司

通过向个人出售股金份额以筹集资金，然后利用筹集的资金投资购买多样化的股票和债券组合。基金公司近年来在我国得到了迅速发展。

（三）信托投资公司

是接受他人委托、代为管理、经营和处理经济事务的金融机构，是以受托人身份经营现代信托业务的金融企业。

（四）投资银行

是从事证券发行、买卖、以及协助公司进行兼并和收购等业务的非银行金融机构。在有些国家投资银行也称作证券公司，行使与投资银行同样的职能。在我国，目前投资银行业务也主要由证券公司承担。

第五节政策性金融机构

（一）政策性金融机构的性质

政策性金融机构是指专门从事政策性金融活动，按政府发展经济政策，促进经济和社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。我国现有的政策性金融机构有：国家开发银行；中国农业发展银行；中国进出口银行。

（二）政策性金融机构的经营特点（多项选择题）

政策性金融机构的经营目标是实现政府的政策目标：资金来自国家预算拨款和在国内外发行金融债券等；经营讲求保本微利。

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